“各種寶”大放異彩、保險(xiǎn)網(wǎng)銷大賣特賣……互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的高潮已經(jīng)掀起，而且碩果累累，但問(wèn)題是如何將這種創(chuàng)新持續(xù)下去，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的新突破口在哪里？在昨日的金麒麟論壇上，金融業(yè)各界都在尋求這些問(wèn)題的答案。

　　基金：將創(chuàng)新導(dǎo)入其他基金品種

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中大放異彩的基金業(yè)下一步的***在哪，如何將貨基創(chuàng)新積累的成功經(jīng)驗(yàn)移植到股基等其他品種中來(lái)，開(kāi)拓新的銷售渠道？

　　招商基金管理公司總經(jīng)理許小松表示，互聯(lián)網(wǎng)金融給基金管理公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和產(chǎn)品管理提出了新的要求和挑戰(zhàn)。除了貨幣基金以外，其他收益相對(duì)穩(wěn)定、流動(dòng)性較好的基金也***會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融。目前，貨幣基金面臨收益下降的挑戰(zhàn)，從美國(guó)的情況來(lái)看，貨幣基金占存款比重的大幅下降就和收益率降低有關(guān)，目前國(guó)內(nèi)貨幣基金的80%資金去向是反手存到銀行，但隨著銀行以存款作為考核主體指標(biāo)現(xiàn)狀的改變，貨幣基金也將面臨巨大挑戰(zhàn)。

　　南方基金公司(微博)總經(jīng)理?xiàng)钚∷烧J(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)基金銷售向線上線下相結(jié)合發(fā)展還有很大的空間，而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司與基金公司對(duì)接的只有貨幣基金，將來(lái)基金公司可能發(fā)展為一個(gè)線上資產(chǎn)管理公司，不僅能提供低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，其余類型的產(chǎn)品也會(huì)陸續(xù)上線。

　　銀行：利用大數(shù)據(jù)推定制服務(wù)

　　面對(duì)基金、保險(xiǎn)咄咄逼人的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，未來(lái)銀行的網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新發(fā)力點(diǎn)在哪里？

　　副行長(zhǎng)谷澍建言，未來(lái)商業(yè)銀行還要利用大數(shù)據(jù)的集成挖掘分析客戶的消費(fèi)習(xí)慣和投資偏好，為客戶量身定做***的金融產(chǎn)品與服務(wù)。在這些產(chǎn)品和服務(wù)中，支付和融資是***。谷澍表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮下，商業(yè)銀行要開(kāi)發(fā)豐富的集線上線下支付功能于一體、適應(yīng)各類大小額支付需求的支付產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同發(fā)展；在融資領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)基于客戶消費(fèi)行為的線上線下融資產(chǎn)品；在電子商務(wù)領(lǐng)域，打造集互聯(lián)網(wǎng)商品銷售、支付、融資等于一體的綜合化電子商務(wù)平臺(tái)。

　　據(jù)了解，目前部分商業(yè)銀行已經(jīng)推出了面向個(gè)人客戶的網(wǎng)上質(zhì)押***，面向企業(yè)客戶的網(wǎng)貸通、易融通、電子供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品，客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行就能夠?qū)崿F(xiàn)***的申請(qǐng)、發(fā)放和還款。

　　保險(xiǎn)：走***代理人路線

　　對(duì)于保險(xiǎn)而言，由于其行業(yè)的特殊性，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的接入點(diǎn)不是很多，但保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)意識(shí)到了這一點(diǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的渠道已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的沖擊，不是所有的保險(xiǎn)都需要保險(xiǎn)代理人去銷售了，這就引發(fā)了一個(gè)問(wèn)題：即代理人制度的轉(zhuǎn)變。

　　華泰人壽總裁李存強(qiáng)表示，“我們***開(kāi)始思考走***的代理人隊(duì)伍路線，而這條路對(duì)于中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)還長(zhǎng)路漫漫”。李存強(qiáng)的這個(gè)邏輯無(wú)疑是有著現(xiàn)實(shí)考量的，因?yàn)榫W(wǎng)上賣保險(xiǎn)一旦大規(guī)模實(shí)施，保險(xiǎn)代理人的飯碗將面臨沖擊。

　　江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)沈開(kāi)濤認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合，能夠大大降低整個(gè)行業(yè)的成本，這些成本主要體現(xiàn)在管理成本和溝通成本，因此保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該抓住時(shí)機(jī)利用好這個(gè)機(jī)會(huì)，很多資源化的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以拿到互聯(lián)網(wǎng)上賣。

　　北京商報(bào)記者 閆瑾 岳品瑜 蘇長(zhǎng)春/文

　　馮中豪/攝