“各種寶”大放異彩、保險網銷大賣特賣……互聯網金融創新的高潮已經掀起，而且碩果累累，但問題是如何將這種創新持續下去，未來的互聯網金融創新的新突破口在哪里？在昨日的金麒麟論壇上，金融業各界都在尋求這些問題的答案。

　　基金：將創新導入其他基金品種

　　在互聯網金融創新中大放異彩的基金業下一步的***在哪，如何將貨基創新積累的成功經驗移植到股基等其他品種中來，開拓新的銷售渠道？

　　招商基金管理公司總經理許小松表示，互聯網金融給基金管理公司的產品設計和產品管理提出了新的要求和挑戰。除了貨幣基金以外，其他收益相對穩定、流動性較好的基金也***會進入互聯網金融。目前，貨幣基金面臨收益下降的挑戰，從美國的情況來看，貨幣基金占存款比重的大幅下降就和收益率降低有關，目前國內貨幣基金的80%資金去向是反手存到銀行，但隨著銀行以存款作為考核主體指標現狀的改變，貨幣基金也將面臨巨大挑戰。

　　南方基金公司(微博)總經理楊小松認為，目前互聯網基金銷售向線上線下相結合發展還有很大的空間，而且現在互聯網公司與基金公司對接的只有貨幣基金，將來基金公司可能發展為一個線上資產管理公司，不僅能提供低風險產品，其余類型的產品也會陸續上線。

　　銀行：利用大數據推定制服務

　　面對基金、保險咄咄逼人的互聯網金融創新，未來銀行的網絡金融創新發力點在哪里？

　　副行長谷澍建言，未來商業銀行還要利用大數據的集成挖掘分析客戶的消費習慣和投資偏好，為客戶量身定做***的金融產品與服務。在這些產品和服務中，支付和融資是***。谷澍表示，在互聯網金融熱潮下，商業銀行要開發豐富的集線上線下支付功能于一體、適應各類大小額支付需求的支付產品，實現線上線下協同發展；在融資領域，開發基于客戶消費行為的線上線下融資產品；在電子商務領域，打造集互聯網商品銷售、支付、融資等于一體的綜合化電子商務平臺。

　　據了解，目前部分商業銀行已經推出了面向個人客戶的網上質押***，面向企業客戶的網貸通、易融通、電子供應鏈融資等產品，客戶通過網上銀行就能夠實現***的申請、發放和還款。

　　保險：走***代理人路線

　　對于保險而言，由于其行業的特殊性，互聯網金融創新的接入點不是很多，但保險業已經意識到了這一點，即互聯網保險對于傳統保險的渠道已經產生了明顯的沖擊，不是所有的保險都需要保險代理人去銷售了，這就引發了一個問題：即代理人制度的轉變。

　　華泰人壽總裁李存強表示，“我們***開始思考走***的代理人隊伍路線，而這條路對于中國壽險行業還長路漫漫”。李存強的這個邏輯無疑是有著現實考量的，因為網上賣保險一旦大規模實施，保險代理人的飯碗將面臨沖擊。

　　江泰保險經紀公司董事長沈開濤認為，保險業與互聯網的融合，能夠大大降低整個行業的成本，這些成本主要體現在管理成本和溝通成本，因此保險業應該抓住時機利用好這個機會，很多資源化的保險產品都可以拿到互聯網上賣。

　　北京商報記者 閆瑾 岳品瑜 蘇長春/文

　　馮中豪/攝