小微企業受益互聯網金融

互聯網金融產業鏈上鑲滿淘金“夢想”。一只“小螞蟻”如果能一腳，未來很有可能變成“大象”。面對如此誘惑的前景，專門針對小企業客戶的網上銀行服務及基于網絡的小企業***成為多家銀行發力的對象。

近日，招商銀行[0.28% 資金 研報]推出專門面向小企業客戶的網上企業銀行U-BANK8。U-BANK8通過對網上銀行、在線服務門戶、遠程銀行渠道和線下物理網點的有效整合，力圖實現從尋找企業與銀行溝通機會到各項業務長期開展的無縫服務和跟蹤。其產品及服務涉及小企業商務交易、現金增值、便捷融資、供應鏈金融等四個領域。其中，以網貸易為核心的U-BANK8便捷融資服務，致力于一站式解決小企業融資難題。其標準化和無紙化的模式，不僅具備優化銀行內部信貸放款流程、提高放款效率，還可切入企業經營活動之中，根據其資金需求適時進行***發放，有效減輕小企業利息支出負擔。

另外，銀行[0.61% 資金 研報]繼2012年推出“吉祥三寶”中小企業服務模式之后，近期陸續推出融資產品及服務“信貸工廠”和“微小寶”，從對單個企業的服務轉變為對小微企業客戶群的服務，這種整合模式的推出，提高了銀行小微金融服務的效率和能力。

“信貸工廠”的一大創新之處在于銀行直接從網上獲取客戶。通過工廠式的批量化、標準化、集約化管理，能夠***實現客戶開發、客戶篩選、產品配置、授信管理、貸后管理等諸多功能，小微企業評價機制和電子技術手段，能夠顯著提升小微客戶授信管理效率與業務運營效率。以授信管理為例，通過信貸工廠，可將原有的授信管理環節和時間至少縮短60%。

“微小寶”是銀行針對小微企業設計的一套以小額、信用、靈活為主要特征的創新授信產品系列，旗下包括網絡循環貸、小額信用貸、組合貸和積分貸四個子產品。

華夏銀行[0.68% 資金 研報]推出通過互聯網平臺為中小企業客戶提供可自助發放與歸還、循環使用和隨借隨還的“網絡貸”信貸產品。這是一項具有在線融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管五大功能的新業務，力求將小企業融資難的問題得以在線上“一站式”解決。

現在，類似“網絡循環貸”的產品已經成為不少銀行不可缺少的服務品種。辦理“網絡循環貸”這類產品的大致流程如下：小微企業客戶在線下一次性簽署《網絡循環***合同》，在合同規定的額度和有效期內，通過銀行企業網上銀行自助進行合同項下的提款和還款，實現***時段內的循環使用。銀行人士提醒，“網絡循環貸”這類產品申請成功可以立即用款，并且每天24小時均可辦理。通過網上銀行申請的***一般只能在網上銀行歸還。