2013年12月20日百度百發(fā)理財(cái)計(jì)劃開(kāi)售，10億元在3個(gè)小時(shí)內(nèi)被認(rèn)購(gòu)一空；25日，網(wǎng)易理財(cái)添金計(jì)劃開(kāi)售，僅用一個(gè)小時(shí)5億元限額宣告；發(fā)行僅5個(gè)月的余額寶客戶數(shù)達(dá)4303萬(wàn)人，規(guī)模1853億元。而統(tǒng)計(jì)顯示，基金公司與電商聯(lián)姻推出的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)數(shù)量已有18只。“互聯(lián)網(wǎng)金融”可謂炙手可熱。

    “互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)近幾年發(fā)展，可以歸納為6種模式：第三方支付、P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）網(wǎng)貸、***、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融研究者、北京軟件和信息服務(wù)交易所副總裁羅明雄總結(jié)說(shuō)。

    以貨幣基金為代表的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品之一。

    2014年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將更加火爆，并呈現(xiàn)出大平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)和規(guī)范有序的局面。

    大平臺(tái)趨勢(shì)明顯

    據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2013年，有74家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在面臨洗牌。1月8日和9日，愛(ài)投資、人人貸兩家P2P業(yè)內(nèi)企業(yè)分別獲得前者達(dá)千萬(wàn)人民幣，后者達(dá)1.3億美元的融資。在投資者經(jīng)歷慘痛教訓(xùn)、趨于理性之后，一些盲目給投資者過(guò)***率的平臺(tái)將被淘汰出局，生存下來(lái)的是大部分收益率較為穩(wěn)健的平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)集中度會(huì)更高。

    在日前舉行的2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)年會(huì)上，百度公司百付寶總經(jīng)理章政華表示，百度未來(lái)會(huì)致力于打造***云平臺(tái)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作伙伴提供***的各種中間件。目前，百度平臺(tái)上已設(shè)立了百度錢包、百度金融中心、百度理財(cái)?shù)让鎸?duì)個(gè)人用戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2013年，阿里巴巴的余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實(shí)現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”的功能。1月6日，阿里繼續(xù)把余額寶與定期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)接。

    擁有第三方支付平臺(tái)財(cái)付通，手握電商平臺(tái)易迅網(wǎng)，并正在發(fā)力微信支付的騰訊，未來(lái)必定將涉足網(wǎng)上理財(cái)、保險(xiǎn)、小貸等業(yè)務(wù)。此外，門戶網(wǎng)站新浪、網(wǎng)易，電商平臺(tái)京東、蘇寧也在去年底、今年初陸續(xù)公布和推出了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的規(guī)劃和業(yè)務(wù)。

    從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們可以看出，在2014年，無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，還是P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)集中度會(huì)更高，呈現(xiàn)出大平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)。不過(guò)，宏源證券研究所副所長(zhǎng)易歡歡認(rèn)為，要想成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，一要懂消費(fèi)者，二要有足夠多的訪問(wèn)、流量，三要有金融理財(cái)需求，四要深諳金融產(chǎn)品。

    行業(yè)逐漸走向規(guī)范

    2013年12月3日，中國(guó)人民銀行下屬中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會(huì)。其中不僅包括人民銀行清算總中心和征信中心，還有18家商業(yè)銀行，28家支付機(jī)構(gòu)，10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等75家單位。同時(shí)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會(huì)章程》與《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。這標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸走向規(guī)范?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展就要自律，踏入紅線就會(huì)出問(wèn)題?！币讱g歡說(shuō)。

    羅明雄認(rèn)為要促使行業(yè)健康發(fā)展，光靠市場(chǎng)的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，政府的監(jiān)管迫在眉睫。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融6種模式發(fā)展的進(jìn)程并不統(tǒng)一，如何不讓P2P涉及非法吸儲(chǔ)，避免***踩上非法的紅線，不僅需要行業(yè)自律，更需要加強(qiáng)監(jiān)管。***民族大學(xué)教授鄧建鵬建議，在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，建立網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)惡意欠款人名單公示機(jī)制和共享機(jī)制，以及對(duì)網(wǎng)貸公司建立評(píng)級(jí)機(jī)制。

    互聯(lián)網(wǎng)金融***地發(fā)展下去，需要加強(qiáng)監(jiān)管、并推動(dòng)我國(guó)征信系統(tǒng)建設(shè)，同時(shí)提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，政策利好，監(jiān)管也相對(duì)寬容。***十八屆三中全會(huì)提出完善金融市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融正體現(xiàn)了這些特點(diǎn)，不但可以為小微企業(yè)提供更靈活的融資機(jī)會(huì)，也是傳統(tǒng)金融市場(chǎng)有效的改善和補(bǔ)充，同時(shí)蘊(yùn)含著巨大的創(chuàng)新能力。雖然當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融工具、產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜，給監(jiān)管提出了很多新的挑戰(zhàn)，但專家呼吁，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新形態(tài)，在建立監(jiān)管的同時(shí)，更多給予互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以包容，促進(jìn)其健康發(fā)展。

    ◇鏈接

    網(wǎng)貸投資切忌 出現(xiàn)兩種心態(tài)

    業(yè)內(nèi)人士建議，進(jìn)行網(wǎng)貸投資，投資者切忌出現(xiàn)兩種極端心態(tài)：儲(chǔ)戶心態(tài)和股民心態(tài)。儲(chǔ)戶心態(tài)就是把P2P公司當(dāng)成了銀行，要求平臺(tái)保本保息，投資就像在銀行的存款一樣，要求***，卻不愿意承擔(dān)相應(yīng)的借款用戶違約風(fēng)險(xiǎn)。股民心態(tài)是指把上短線投機(jī)的心理帶到了P2P網(wǎng)貸，一些投資者熱衷打新、熱衷投資平臺(tái)發(fā)布的秒標(biāo)，寄望于撈一票就走，哪怕平臺(tái)因此出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也在所不惜。在選擇網(wǎng)貸投資時(shí)，投資者要考慮平臺(tái)的背景、業(yè)績(jī)及核心團(tuán)隊(duì)，同時(shí)選擇引入擔(dān)保機(jī)制、有退出機(jī)制的網(wǎng)貸平臺(tái)則更為穩(wěn)妥。例如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)愛(ài)投資網(wǎng)推出的“***”服務(wù)。愛(ài)投資網(wǎng)CEO王博說(shuō)：“‘***’是在項(xiàng)目未到期之前，用戶可以通過(guò)將已有債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓，來(lái)達(dá)到資金回籠的目的?！?/p>