2013年12月20日百度百發理財計劃開售，10億元在3個小時內被認購一空；25日，網易理財添金計劃開售，僅用一個小時5億元限額宣告；發行僅5個月的余額寶客戶數達4303萬人，規模1853億元。而統計顯示，基金公司與電商聯姻推出的網絡理財數量已有18只。“互聯網金融”可謂炙手可熱。

    “互聯網金融經過近幾年發展，可以歸納為6種模式：第三方支付、P2P（點對點）網貸、***、大數據金融、信息化金融機構以及互聯網金融門戶。”互聯網金融研究者、北京軟件和信息服務交易所副總裁羅明雄總結說。

    以貨幣基金為代表的網絡理財僅是互聯網金融的產品之一。

    2014年互聯網金融行業發展將更加火爆，并呈現出大平臺發展趨勢和規范有序的局面。

    大平臺趨勢明顯

    據網貸之家統計，2013年，有74家P2P網貸平臺出現問題。P2P網貸行業正在面臨洗牌。1月8日和9日，愛投資、人人貸兩家P2P業內企業分別獲得前者達千萬人民幣，后者達1.3億美元的融資。在投資者經歷慘痛教訓、趨于理性之后，一些盲目給投資者過***率的平臺將被淘汰出局，生存下來的是大部分收益率較為穩健的平臺，網貸平臺市場集中度會更高。

    在日前舉行的2014中國互聯網產業年會上，百度公司百付寶總經理章政華表示，百度未來會致力于打造***云平臺，為產業鏈上下游的合作伙伴提供***的各種中間件。目前，百度平臺上已設立了百度錢包、百度金融中心、百度理財等面對個人用戶的金融產品和服務。2013年，阿里巴巴的余額寶、阿里小貸、支付寶已經間接實現了銀行三大核心業務“存、貸、匯”的功能。1月6日，阿里繼續把余額寶與定期保險理財產品相對接。

    擁有第三方支付平臺財付通，手握電商平臺易迅網，并正在發力微信支付的騰訊，未來必定將涉足網上理財、保險、小貸等業務。此外，門戶網站新浪、網易，電商平臺京東、蘇寧也在去年底、今年初陸續公布和推出了與互聯網金融相關的規劃和業務。

    從2013年互聯網金融巨頭們可以看出，在2014年，無論是網絡理財，還是P2P網貸領域，互聯網金融的市場集中度會更高，呈現出大平臺發展趨勢。不過，宏源證券研究所副所長易歡歡認為，要想成為互聯網金融巨頭，一要懂消費者，二要有足夠多的訪問、流量，三要有金融理財需求，四要深諳金融產品。

    行業逐漸走向規范

    2013年12月3日，中國人民銀行下屬中國支付清算協會牽頭發起成立互聯網金融***委員會。其中不僅包括人民銀行清算總中心和征信中心，還有18家商業銀行，28家支付機構，10家P2P網貸平臺等75家單位。同時發布了《互聯網金融***委員會章程》與《互聯網金融自律公約》。這標志著互聯網金融正在逐漸走向規范。“互聯網金融要健康發展就要自律，踏入紅線就會出問題。”易歡歡說。

    羅明雄認為要促使行業健康發展，光靠市場的力量遠遠不夠，政府的監管迫在眉睫。目前，互聯網金融6種模式發展的進程并不統一，如何不讓P2P涉及非法吸儲，避免***踩上非法的紅線，不僅需要行業自律，更需要加強監管。***民族大學教授鄧建鵬建議，在P2P網貸領域，建立網貸平臺對惡意欠款人名單公示機制和共享機制，以及對網貸公司建立評級機制。

    互聯網金融***地發展下去，需要加強監管、并推動我國征信系統建設，同時提高投資者的風險意識。目前，互聯網金融面臨難得的發展機遇，政策利好，監管也相對寬容。***十八屆三中全會提出完善金融市場體系，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。互聯網金融正體現了這些特點，不但可以為小微企業提供更靈活的融資機會，也是傳統金融市場有效的改善和補充，同時蘊含著巨大的創新能力。雖然當前互聯網金融工具、產品越來越復雜，給監管提出了很多新的挑戰，但專家呼吁，對于互聯網金融這一新形態，在建立監管的同時，更多給予互聯網創新以包容，促進其健康發展。

    ◇鏈接

    網貸投資切忌 出現兩種心態

    業內人士建議，進行網貸投資，投資者切忌出現兩種極端心態：儲戶心態和股民心態。儲戶心態就是把P2P公司當成了銀行，要求平臺保本保息，投資就像在銀行的存款一樣，要求***，卻不愿意承擔相應的借款用戶違約風險。股民心態是指把上短線投機的心理帶到了P2P網貸，一些投資者熱衷打新、熱衷投資平臺發布的秒標，寄望于撈一票就走，哪怕平臺因此出現系統性風險也在所不惜。在選擇網貸投資時，投資者要考慮平臺的背景、業績及核心團隊，同時選擇引入擔保機制、有退出機制的網貸平臺則更為穩妥。例如P2P網貸平臺愛投資網推出的“***”服務。愛投資網CEO王博說：“‘***’是在項目未到期之前，用戶可以通過將已有債權全部或者部分轉讓，來達到資金回籠的目的。”