非金融企業(yè)正向金融領域縱深推進。電商、第三方支付、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司等非金融企業(yè)憑借技術和商業(yè)模式創(chuàng)新紛紛涉足金融領域，對銀行“存貸匯”等核心業(yè)務滲透。同時，金融企業(yè)正積極鞏固并擴大自身經(jīng)營版圖。不少銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術加快“金融互聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展，除了持續(xù)升級網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等自助渠道功能外，還推出智能銀行、微信銀行等新興服務渠道，利用新技術提升金融服務水平和便利度。

    網(wǎng)絡時代的金融標準具有延展性、開放性、動態(tài)性和突破性。銀行的業(yè)務種類、客戶群體、服務渠道等都將大幅拓寬。短短幾年時間，我國主流網(wǎng)絡社交平臺就實現(xiàn)從社交網(wǎng)站到微博、再到微信的兩次跨越，實現(xiàn)從PC互聯(lián)到移動互聯(lián)的轉(zhuǎn)變。這意味著金融業(yè)***加快創(chuàng)新頻率、不斷自我調(diào)整才能***地適應市場和客戶的需求。

    新興業(yè)態(tài)需要新型標準與之相匹配，為促進網(wǎng)絡時代金融業(yè)的健康、有序、可持續(xù)發(fā)展，需要多維度構(gòu)建網(wǎng)絡時代金融新標準。

    從管理維度上看，網(wǎng)絡時代的金融標準是統(tǒng)一自律的行為指引。

    首先是公平開放的***標準。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，只要涉及金融服務領域，建議統(tǒng)一納入現(xiàn)有金融監(jiān)管體系，接受業(yè)務準入、收費管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等管控要求。同時，可在與金融高關聯(lián)性的信息技術領域，如近場支付、識別驗證等，由***提前明確相關技術標準，避免標準不一、重復建設，讓企業(yè)少走彎路。還應有配套統(tǒng)一的法律體系，特別是針對網(wǎng)絡時代客戶信息使用、傳播、保存以及電子化交易等新課題及時出臺相關制度。

    其次是和諧有序的行業(yè)標準。一方面要有助于完善金融市場結(jié)構(gòu)，由不同類型企業(yè)共同參與制定相關標準，形成行業(yè)公約，鼓勵大中小各類機構(gòu)在統(tǒng)一框架下并行發(fā)展，防止過于壟斷。另一方面，要有助于維護金融穩(wěn)定，強化對金融企業(yè)和非金融企業(yè)在流動性風險、信用風險、道德風險等方面的共同責任，防止連鎖反應和系統(tǒng)風險。

    再者是規(guī)范一致的企業(yè)標準。對于單個金融企業(yè)，在對外服務方面，不僅要對傳統(tǒng)柜面的服務標準進行更新，更須對網(wǎng)絡時代各類新興渠道的服務流程、操作指引、內(nèi)控要點等內(nèi)容給予明確和規(guī)范，確保客戶通過各種渠道，都能獲得一致性的體驗。在對內(nèi)管理方面，著重提升各工作模塊之間信息的一致性，為數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、分析、挖掘、使用等管理和營銷工作夯實基礎。

    從客戶維度上看，網(wǎng)絡時代的金融標準是以人為本的用戶體驗。客戶可通過銀行電子化渠道“一站式”獲得銀行自有的各類產(chǎn)品和服務；還可通過單個銀行的渠道享受整個金融業(yè)的服務；以及將銀行系統(tǒng)與各類公共服務機構(gòu)和企業(yè)進行對接，滿足居民衣食住行以及企業(yè)在各種場合下的資金交易需求。

    從社會維度上看，網(wǎng)絡時代的金融標準是整體共贏的市場格局。表現(xiàn)在社會成本的節(jié)約、社會資源的整合以及社會信息的共享上。

    降低銀行提供金融服務的成本，銀行業(yè)可逐步摒棄依靠網(wǎng)點和人員數(shù)量擴張來延伸金融服務的傳統(tǒng)發(fā)展路徑，將網(wǎng)絡作為發(fā)現(xiàn)客戶、了解客戶、營銷客戶、服務客戶的重要手段。同時，降低社會享受金融服務的成本。如目前小微企業(yè)遇到的融資難、融資貴的問題，今后就可與客戶一道，探索通過網(wǎng)上交易流水、繳費信息、報關動態(tài)等，將節(jié)約下來的成本，讓小微企業(yè)享受實惠。

    通過資源整合，一是拓商機，承擔資金、信息綜合中介職能，如在提供小微融資的同時，使得小微企業(yè)能通過銀行平臺尋找上下游對象，并通過銀行進行資金往來。二是增財富，打通客戶在不同賬戶之間的壁壘，有效歸集各類閑置資金，依托銀行的豐富理財工具提升整體資金的收益率。三是促消費。為客戶線上和線下的各類消費活動提供便捷支付的解決方案，并通過客戶需求的***分析，帶動交叉銷售。

    社會信息的共享表現(xiàn)在銀行可根據(jù)客戶的網(wǎng)購、手機繳費等記錄作為審批信用卡、小額***的依據(jù)之一；并促進誠信體系建設，推動社會和諧進步，比如銀行與電商合作，對于有嚴重不誠信經(jīng)營記錄的賣家，在其申請房屋按揭***、經(jīng)營***等時作出限制。

    從銀行自身來說，網(wǎng)絡時代的金融標準是與時俱進的創(chuàng)新能力。

    產(chǎn)品創(chuàng)新迭代化。銀行可借鑒IT產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗，引入迭代式的開發(fā)模式，每次產(chǎn)品研發(fā)不是一次就追求功能、性能，而是每次***關注和實現(xiàn)產(chǎn)品的一部分，然后根據(jù)推廣反饋情況及市場變化來逐步完善，既有效提高產(chǎn)品推出頻率，也確保產(chǎn)品更貼近市場。

    流程創(chuàng)新***化。網(wǎng)絡時代的金融業(yè)流程管理呈現(xiàn)三個趨勢，一是整合，二是集中，三是減少人工控制，目的是打破總分行、不同條線之間的壁壘，將散落在各個網(wǎng)點、各個條線的大量工作環(huán)節(jié)標準化處理，強化整個體系的運作效能，提升客戶辦理的便捷程度。

    管理創(chuàng)新精細化。銀行業(yè)可依托網(wǎng)絡技術，創(chuàng)新資本[1.59%]管理、資產(chǎn)負債管理、利率管理、成本管理、風險管理、不良資產(chǎn)管理等內(nèi)部管理手段，做到既“管用”，又“好用”。以風險管理為例，既可通過實時的數(shù)據(jù)共享和動態(tài)監(jiān)測，***地對諸多風險點進行篩查和預警，強化風險防范；又可與產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新對接，積極研究通過互聯(lián)網(wǎng)申請、審批、發(fā)放***的制度辦法，構(gòu)建網(wǎng)絡時代的金融業(yè)信貸管理新標準。

    這是金融業(yè)受到巨大沖擊直面挑戰(zhàn)的時代，也是跨界融合挖掘更多商機的時代，更是突破傳統(tǒng)布局限制實現(xiàn)彎道超車的時代。在新的金融生態(tài)中，傳統(tǒng)金融業(yè)將會按照新的金融標準來規(guī)范和指引自身的經(jīng)營管理行為，做時代的弄潮兒。